Die Konditionen einer Baufinanzierung

Bei einer Baufinanzierung für ein Eigenheim bzw. einer Immobilienfinanzierung für eine Eigentumswohnung spielt der Finanzierungszinssatz eine wichtige Rolle.

Bei zu hohen Zinsen und einer langen Zinsbindung sind die Kosten dann über einen langen Zeitraum zu tragen. Immerhin läuft eine Baufinanzierung bis zur vollständigen Tilgung zwischen 30 und 35 Jahre.

Günstige Konditionen langfristig sichern

Oft stehen Bauherren bei einer Baufinanzierung vor der Frage, ob die Zinsen für einen bestimmten Zeitraum fest vereinbart werden oder variabel sein sollten. Hier hilft nur ein Blick auf die Zinsentwicklung der Vergangenheit.

Lagen die Zinsen noch vor 15 Jahren zwischen 8 und 10 Prozent, sind die Zinsen einer Baufinanzierung heute um die Hälfte günstiger.

Eine längere Zinsbindung – beispielsweise über 15, 20 oder 25 Jahre – bietet trotz eines leichten Zinsaufschlags eine langfristige Kalkulationsgrundlage. Variable Konditionen bei einer Baufinanzierung sind dann sinnvoll, wenn mit weiter sinkenden Zinsen zu rechnen ist.

Extra-Konditionen beachten

Bei der Suche für eine günstige Baufinanzierung ist aber nicht nur der Zinssatz wichtig, sondern auch die Neben-Konditionen. Diese können die Kreditkosten teurer machen. Besonders ins Gewicht fallen die Bereitstellungszinsen.

Meist gewährt die Bank einen bestimmten Zeitraum, in dem der Kredit ohne zusätzliche Kosten abgerufen werden kann – in der Regel zwischen 6 und 9 Monate.

Wird für den Bau längere Zeit benötigt, sind für die nicht in Anspruch genommenen Kreditmittel Bereitstellungszinsen zu zahlen. Diese sind aber meist mit der Bank verhandelbar.

Vertraglich festgeschrieben können auch Darlehenskontoführungsgebühren und Schätzkosten sein. Eine Schätzung verlangt die Bank, um den Wert des Objektes zu kennen, das die Sicherheit für den Kredit darstellt.

Die Schätzung kann von einer freien Firma oder einem bankeigenen Schätzer durchgeführt werden. Da sich die Preise sehr stark unterscheiden, ist ein Vergleich der Konditionen für Schätzungen sinnvoll.